Häufige Fragen
Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge. Einzahlungen können steuerlich abzugsfähig sein und dienen dem langfristigen Vorsorgeaufbau.
Lohnt sich die Säule 3a?
In vielen Fällen ja, besonders wegen Steuerersparnis und langfristigem Vermögensaufbau. Die Wirkung hängt vom Einkommen und der persönlichen Situation ab.
Warum mehrere 3a-Konten?
Mehrere 3a-Konten können helfen, Kapitalbezüge über mehrere Jahre zu staffeln und Steuerprogression zu reduzieren.
Was ist ein PK-Einkauf?
Ein PK-Einkauf ist eine freiwillige Einzahlung in die Pensionskasse, sofern eine Einkaufslücke besteht.
Wann lohnt sich ein PK-Einkauf?
Vor allem bei hohem Einkommen, Einkaufspotenzial, stabiler Liquidität und passender Pensionierungsstrategie.
Was ist die Dreijahresfrist beim PK-Einkauf?
Nach einem PK-Einkauf können steuerliche Einschränkungen bei Kapitalbezügen relevant werden. Die Planung muss deshalb sorgfältig erfolgen.
PK-Einkauf oder Säule 3a – was zuerst?
Für viele ist die Säule 3a der erste Schritt. Ein PK-Einkauf kann danach gezielt geprüft werden.
Kann man 3a und PK kombinieren?
Ja. Häufig ist eine Kombination sinnvoll, wenn Liquidität, Steuern und Vorsorgeziel zusammenpassen.
Was wird häufig falsch gemacht?
Viele achten nur auf die Steuerersparnis und vergessen Liquidität, Sperrfristen, Kapitalbezug und Gesamtplanung.
Warum braucht es eine Gesamtanalyse?
Weil 3a, PK, Steuern, Pensionierung und Vermögen stark zusammenhängen.