Teilzeit- & Vorsorge-Rechner Was kostet Teilzeit im Alter?
Berechnen Sie, wie Pensum, Erwerbsunterbruch und Familienmodell Ihre Pensionskasse, AHV-Nähe und spätere Altersvorsorge beeinflussen.
PK-Effekt Erwerbsunterbruch Rentenlücke Ohne Registrierung
Teilzeit wirkt langfristig stärker als viele erwarten
Teilzeit reduziert nicht nur den heutigen Lohn. Besonders in der zweiten Säule kann sich der Effekt über Jahre verstärken: weniger versicherter Lohn, tiefere Sparbeiträge, weniger Zinseszins und mögliche Lücken durch Erwerbsunterbrüche. Der Rechner zeigt den Unterschied zwischen Vollzeit- und Teilzeitverlauf als finanzielle Orientierung.
Ihre Angaben
Relevant ist das Alter im laufenden Jahr.
Wählen Sie das geplante Alter für die ordentliche oder spätere Pensionierung.
Bitte den hochgerechneten Vollzeitlohn verwenden, nicht den aktuellen Teilzeitlohn.
CHF
Dieses Pensum wird für die gewählte Teilzeitdauer simuliert.
60%
Die Dauer beeinflusst Sparbeiträge und Zinseszins in der Pensionskasse.
Zum Beispiel Elternzeit, unbezahlter Urlaub oder längerer Ausstieg aus dem Erwerbsleben.
Dieser Wert steht meist auf dem aktuellen Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse.
CHF
Falls unbekannt, ist 12-16% für viele mittlere Erwerbsphasen eine grobe Orientierung.
14.0%
Eine konservative Annahme liegt oft zwischen 1% und 2% pro Jahr.
1.5%
Der Betrag wird als mögliche private Kompensation der PK-Lücke simuliert.
CHF
Ihr Vorsorgeeffekt
Hinweis: Die Berechnung ist eine vereinfachte Simulation. Effektive PK-Leistungen hängen von Vorsorgeplan, Koordinationsabzug, Altersgutschriften, Lohnentwicklung, Zins, Beschäftigungsgrad und Reglement Ihrer Pensionskasse ab.
Szenariovergleich
AHV-Wirkungen werden nur indikativ eingeordnet. Für verbindliche Werte braucht es einen individuellen AHV-Auszug und eine PK-Leistungsberechnung.
So rechnet der Rechner
1. Vollzeit-Szenario: Es wird berechnet, wie sich das PK-Altersguthaben bei 100% Erwerbstätigkeit bis zur Pensionierung entwickeln könnte.
2. Teilzeit-Szenario: Für die gewählte Teilzeitdauer wird der Lohn reduziert. Danach wird wieder mit 100% gerechnet, falls genügend Jahre bis zur Pensionierung verbleiben.
3. Erwerbsunterbruch: Während des Unterbruchs fallen keine PK-Sparbeiträge an. Das bestehende Guthaben wird weiter verzinst.
Wichtig: Der Koordinationsabzug kann Teilzeit besonders stark belasten. Viele PK-Reglemente behandeln Teilzeit unterschiedlich.
Interpretation
Unter CHF 50'000 Lücke: häufig durch 3a, Sparplan oder moderate Pensumserhöhung auffangbar.
Über CHF 150'000 Lücke: substanzielle Altersvorsorgelücke. PK, 3a, AHV, Budget und Pensionierungsalter gemeinsam analysieren.
Häufige Fragen
Warum ist Teilzeit für die Pensionskasse problematisch? +
Weil der versicherte Lohn oft über den koordinierten Lohn bestimmt wird. Bei Teilzeit fällt dieser im Verhältnis häufig überproportional tief aus. Dadurch sinken Sparbeiträge und späteres Alterskapital.
Kann ein PK-Einkauf die Lücke schliessen? +
Ja, sofern Einkaufspotenzial besteht. Ein PK-Einkauf kann steuerlich interessant sein, muss aber mit Pensionierungszeitpunkt, Kapitalbezug, Sperrfristen und Liquidität koordiniert werden.
Hilft die Säule 3a bei Teilzeit? +
Ja. Die Säule 3a kann helfen, Vorsorgelücken teilweise zu kompensieren. Die Wirkung hängt von Einzahlungshöhe, Anlagestrategie, Laufzeit und Steuerersparnis ab.
Was sollte bei Paaren zusätzlich geregelt werden? +
Bei asymmetrischer Erwerbsarbeit sollten Vorsorgeausgleich, Haushaltsbudget, Sparbeiträge, Absicherung bei Trennung/Tod und Eigentumsverhältnisse sauber geregelt werden.
Vorsorge gesamthaft planen
UNIFINA verbindet Teilzeit, Familie, AHV, PK, 3a, Steuern und Pensionierung zu einer vollständigen Entscheidungsanalyse.
Teilzeit ist oft eine sinnvolle Entscheidung für Familie, Gesundheit oder Lebensqualität. Finanzplanerisch muss sie jedoch bewusst gesteuert werden. Der Effekt entsteht nicht nur durch weniger Einkommen, sondern durch tiefere Pensionskassenbeiträge, weniger Zinseszins und mögliche Lücken bei AHV und privater Vorsorge.
Der Teilzeit- & Vorsorge-Rechner zeigt deshalb nicht nur die unmittelbare Lohndifferenz, sondern den langfristigen Kapitalunterschied bis zur Pensionierung. Genau diese langfristige Sicht ist entscheidend für fundierte Familien- und Vorsorgeentscheidungen.
Warum braucht Familie eine eigene Finanzplanung?
Familienfinanzen verbinden Budget, Kinderkosten, Wohnen, Vorsorge, Absicherung und langfristige Ziele. Veränderungen wirken oft auf mehrere Bereiche gleichzeitig.
Familienfinanzen verbinden Budget, Kinderkosten, Wohnen, Vorsorge, Absicherung und langfristige Ziele. Veränderungen wirken oft auf mehrere Bereiche gleichzeitig.
Wo finde ich die passende Vertiefung?
Nutzen Sie die verlinkten Topic-Hubs, FAQ-Seiten und Blogartikel, um das Thema im Gesamtzusammenhang zu verstehen.