BVG-Rentenschock-Rechner Wie stark sinkt Ihre PK-Rente?
Simulieren Sie, wie tiefere Umwandlungssätze, Inflation und Kapitalwahl Ihre künftige Pensionskassenrente verändern können.
Umwandlungssatz Rentendifferenz Inflation Kapital vs. Rente
Der Umwandlungssatz entscheidet über Ihre lebenslange PK-Rente
Aus dem angesparten Alterskapital der Pensionskasse wird bei Pensionierung eine jährliche Rente berechnet. Sinkt der Umwandlungssatz, entsteht aus demselben Kapital eine tiefere Rente. Dieser Effekt kann über die gesamte Rentenphase mehrere zehntausend Franken ausmachen.
Ihre Angaben
CHF
5.60%
4.80%
CHF
CHF
1.50%
3.00%
Ihr Rentenschock
Hinweis: Die Berechnung ist eine vereinfachte Simulation. Effektive Renten hängen vom Pensionskassenreglement, obligatorischem und überobligatorischem Kapital, Pensionierungsalter, Ehepartnerrente und gewählter Bezugsform ab.
Szenariovergleich
Kapitalbezug bedeutet Anlage-, Langlebigkeits- und Ausgaberisiko. Eine Rentenlösung bietet Sicherheit, aber weniger Flexibilität und weniger Vererbbarkeit.
2. Rentenschock: Die Differenz zwischen heutigem und tieferem Umwandlungssatz zeigt den jährlichen und monatlichen Rentenverlust.
3. Kaufkraft: Inflation reduziert die reale Kaufkraft einer nominal gleichbleibenden PK-Rente über die Jahre.
Wichtig: Viele Pensionskassen verwenden unterschiedliche Sätze für obligatorisches und überobligatorisches Kapital.
Interpretation
Kleine Differenz: unter CHF 200 pro Monat meist planbar.
Spürbare Differenz: CHF 200–600 pro Monat verlangt eine gezielte Budget- und Vorsorgestrategie.
Hohe Differenz: über CHF 600 pro Monat kann die Pensionierungsfähigkeit deutlich verändern.
Häufige Fragen
Warum ist der Umwandlungssatz so wichtig? +
Er bestimmt direkt, wie viel jährliche Rente aus Ihrem PK-Kapital entsteht. Schon eine Senkung um 0.5 Prozentpunkte kann bei hohem Kapital mehrere tausend Franken Rente pro Jahr kosten.
Ist die gesetzliche BVG-Rente garantiert? +
Der gesetzliche Mindestumwandlungssatz betrifft den obligatorischen BVG-Teil. Viele Versicherte haben zusätzlich überobligatorisches Kapital, für das tiefere reglementarische Sätze gelten können.
Was hilft gegen einen Rentenschock? +
Mögliche Massnahmen sind längeres Arbeiten, PK-Einkäufe, Säule 3a, private Sparstrategie, späterer Kapitalbezug, Reduktion fixer Kosten oder Anpassung des Pensionierungszeitpunkts.
Kapital oder Rente – was ist besser? +
Das ist keine reine Rechenfrage. Rente bietet Sicherheit und Langlebigkeitsschutz. Kapital bietet Flexibilität und Vererbbarkeit, verlangt aber Anlagekompetenz und Ausgabedisziplin.
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Hintergrund: BVG-Umwandlungssatz und reale Rentenkraft
Die Pensionskassenrente wird oft als fixer Betrag wahrgenommen. Entscheidend ist aber, wie viel Kaufkraft diese Rente über die Jahre behält. Sinkende Umwandlungssätze reduzieren den Startbetrag, während Inflation die reale Wirkung der Rente zusätzlich schwächt.
Der BVG-Rentenschock-Rechner macht diese Effekte sichtbar. Er ersetzt keine PK-Offerte, zeigt aber, ab welcher Grössenordnung eine Rentenlücke strategisch relevant wird.
Wann wird die Pensionskasse strategisch wichtig?
Die Pensionskasse beeinflusst Rentenhöhe, Kapitalbezug, Steuern und Vorsorgelücken. Sie sollte immer zusammen mit AHV, 3a, Vermögen und Pensionierungsziel betrachtet werden.
Die Pensionskasse beeinflusst Rentenhöhe, Kapitalbezug, Steuern und Vorsorgelücken. Sie sollte immer zusammen mit AHV, 3a, Vermögen und Pensionierungsziel betrachtet werden.
Wo finde ich die passende Vertiefung?
Nutzen Sie die verlinkten Topic-Hubs, FAQ-Seiten und Blogartikel, um das Thema im Gesamtzusammenhang zu verstehen.