Quick-Check in 7 Minuten

Nein. Für den Schweizer Finanz-Quick-Check reichen grobe Angaben (Netto-Einkommen, Fixkosten). Sensible Kontodaten sind für die Finanzplanung nicht nötig.

Ja. Ihre Schweizer Finanzdaten werden DSG/DSGVO-konform in Rechenzentren in der Schweiz bzw. der EU verarbeitet. Zugang geschützt mit 2-Faktor-Authentisierung (TOTP/WebAuthn).

Nein. unifina ist für Schweizer Selbstnutzer konzipiert. Sie erfassen Ihre CH-Finanzdaten und erhalten sofort verständliche Resultate. Persönliche Beratung ist optional zubuchbar.

Schweizer Finanzplanung Jahreslizenz CHF 390. Optional „Mehrwerte: Optimierungen & Empfehlungen" CHF 60/Jahr für erweiterte Features.

Ja. Laufzeit jährlich, Kündigung bis Ende Laufzeit möglich. 14 Tage Geld-zurück-Garantie ab Kaufdatum für Schweizer Kunden.

Die Säule 3a ist die private, steuerlich privilegierte Vorsorge. 2024: Max. CHF 7'056 für Angestellte, CHF 35'280 für Selbständige ohne PK. Auszahlung frühestens 5 Jahre vor Pensionierung, bei Wohneigentum oder Auswanderung möglich.

AHV (1. Säule): Staatliche Rente, Umlageverfahren, alle zahlen ein. PK (2. Säule): Berufliche Vorsorge, Kapitaldeckungsverfahren, nur Angestellte ab CHF 22'050 Jahreslohn. AHV: Solidarität, PK: Individuelles Sparen.

Empfohlen: 3-6 Monatsausgaben als Notreserve. In der Schweiz reichen oft 3 Monate wegen guter Sozialversicherungen (ALV, IV). Selbständige sollten 6-12 Monate anstreben. Verfügbar auf Sparkonto oder Säule 3a (eingeschränkt).

Ja, oft steuerlich vorteilhaft: Hypothekarzinsen voll abziehbar, Eigenmietwert als Einkommen versteuert (meist tiefer als gesparte Miete). Amortisation über Säule 3a/PK möglich. Aber: Hohe Kaufnebenkosten (5-10%) und Unterhaltskosten beachten.

1) Säule 3a maximal einzahlen, 2) Wertschriftendepot auf Partner aufteilen, 3) Liegenschaftsunterhalt vor Jahresende, 4) Weiterbildungskosten abziehen, 5) Fahrtkosten optimieren, 6) Krankenkasse richtig wählen (Franchise/Prämien).

1) Schweizer ETFs für thesaurierende Fonds, 2) Säule 3a mit Wertschriften statt Sparkonto, 3) Buy-and-Hold statt Trading (keine Verrechnungssteuer bei Verkauf), 4) Ausländische Dividenden: Quellensteuer teilweise rückforderbar.

Pensionskassenguthaben wird zur neuen PK übertragen (Freizügigkeitsleistung). Bei Lücke >1 Monat: Freizügigkeitskonto bei Bank oder Versicherung. Auszahlung nur bei definitiver Auswanderung oder Selbständigkeit ohne PK-Anschluss.

Jährlich bis 30.11. wechseln möglich. Grundversicherung: Günstigste Kasse mit gewünschtem Modell (Standard, HMO, Hausarzt). Franchise: CHF 2'500 für Gesunde, CHF 300 bei regelmässigen Kosten. Zusatzversicherungen separat prüfen.

Obligatorisch: Krankenversicherung, Autoversicherung. Empfohlen: Haftpflichtversicherung (Privat/Mieter), Hausratversicherung. Bei Familie: Risikolebensversicherung. Oft überteuert: Handyversicherung, Reiseversicherung bei guten Kreditkarten.

Der Umwandlungssatz bestimmt die jährliche PK-Rente aus dem Altersguthaben. Gesetzliches Minimum: 6.8% (wird diskutiert). Viele Kassen haben tiefere Sätze (5-6%). Beispiel: CHF 100'000 Guthaben × 6% = CHF 6'000 Jahresrente.

Kapitalbezug oft steuerlich günstiger (einmalige Kapitalauszahlungssteuer vs. jährliche Rentenbesteuerung). Aber: Langlebigkeitsrisiko, Anlagerisiko selbst tragen. Mischung möglich. Entscheidung meist 3 Jahre vor Pensionierung, unwiderruflich.

Max. 80% Belehnung des Kaufpreises, 20% Eigenkapital nötig (mind. 10% «hartes» Eigenkapital, nicht aus PK/3a). Tragbarkeit: Max. 33% des Bruttoeinkommens für Zins, Amortisation, Unterhalt. 2/3 in 15-20 Jahren amortisieren.

Ausländer ohne Niederlassungsbewilligung (C): 35% Quellensteuer auf Schweizer Kapitalerträge. Mit DBA-Land oft Reduktion möglich. EU/EFTA-Bürger: Rückforderung über ordentliche Veranlagung möglich bei höheren Abzügen als Pauschalen.

Frühpensionierung ab 58-62 je nach PK möglich, aber AHV-Kürzung. Spätpensionierung bis 70 möglich mit AHV-Zuschlag. Wichtig: Beitragslücken vermeiden, Einkaufsplanung PK, Bezugsstrategie Säule 3a (gestaffelt über 5 Jahre).

AHV: Weiter beziehen möglich (je nach Land gekürzt). PK: Auszahlung möglich, aber Quellensteuer. Säule 3a: Auszahlung gegen Quellensteuer. Rückforderung über DBA oft möglich. Neue Steuerpflicht im Zielland beachten.

Steuerpflicht am Wohnsitz per 31.12. Gemeindewechsel kann mehrere 1000 CHF sparen (Steuerfuss-Unterschiede). Auch Kanton wichtig (Vermögenssteuer, Progression). Online-Steuerrechner nutzen. Rechtzeitig umziehen (Kündigungsfristen beachten).

Freiwillige Zusatzbeiträge in die PK zur Erhöhung der Altersleistungen. Steuerlich voll abziehbar. Einkaufspotenzial aus PK-Ausweis ersichtlich. Strategisch über mehrere Jahre verteilen. Sperrfrist: 3 Jahre vor Kapitalbezug.

Arbeitsort Schweiz, Wohnsitz Ausland: 4.5% Quellensteuer auf Schweizer Lohn. Anrechnung im Wohnsitzland je nach DBA. Deutschland: 60/40-Regel bei Grenzgängern. Frankreich: Besteuerung in Frankreich mit Anrechnung der Schweizer Quellensteuer.

Güterrecht: Errungenschaftsbeteiligung (Standard) oder Gütergemeinschaft. PK-Guthaben wird geteilt (Vorsorgeausgleich). Säule 3a gehört der Person, Teilung nur bei Gütergemeinschaft oder Vereinbarung. Unterhaltspflicht je nach Einkommen und Kindern.